Dobré banky a ty druhé – Jak bankovni API zrychluje účetnictví a šetří práci účtárnám

28.11.2025

Přenos dat mezi bankou a klientem

Obsah

Dobré banky a ty druhé – Jak API bank zrychluje účetnictví a šetří práci účtárnám.. 1

1) Co je bankovní API a proč je klíčové nejen pro účetní firmy. 2

1.1 Odkud se API vzalo: PSD2 a otevřené bankovnictví 2

1.2 API vs. ruční stahování výpisů: rozdíl je obrovský. 2

1.3 Co umí API v praxi a proč je tak hodnotné. 4

2) Banky s funkčním API – porovnání pro účetní firmy. 6

2.1 Fio banka. 7

2.2 Moneta Money Bank. 7

2.3 Banka CREDITAS – jedna z nejlepších bank pro účetní firmy. 8

2.4 Komerční banka (KB) 9

2.5 Česká spořitelna (ČS) 9

2.6 ČSOB. 10

2.7 Raiffeisenbank (RB) 10

3) Banky, které neumožňují moderní účetnictví (API s omezením nebo bez praktického využití) 11

4) Velká tabulka API funkcí – podle reálné praxe účetní firmy (2025) 12

5) Poplatky bank za API – rozdíly, které účetní firmy řeší nejvíce. 13

5.1 Banky s API zdarma (nejlepší volba) 13

5.2 Banky s částečně zpoplatněným API 13

5.3 Banky s API nepraktickým nebo bez hodnoty. 13

5.4 Velká tabulka poplatků (2025) 14

6) Dopady API na účetní firmy. 14

6.1 Méně ruční práce = méně chyb. 15

6.2 Účetnictví je konečně „online“ a „on-time“. 15

6.3 Automatizace účtování (robotizace) 15

6.4 Lepší kontrola nad přijatými zálohami (DPH) 16

6.5 Účetní firma může obsloužit více klientů. 16

6.6 Vyšší bezpečnost dat 17

6.7 Klienti přecházejí k bankám, které digitalizaci podporují 17

7) Jak vybrat správnou banku. 18

8.1 API musí fungovat bez komplikací 18

8.2 Banka nesmí účetnictví brzdit 18

8.3 Poplatková politika rozhoduje. 19

8.4 Účetní software musí banku podporovat 19

8.5 V budoucnu bude důležité robotické účetnictví 19

8.6 Které banky doporučují účetní firmy nejčastěji 20

8) Závěr – Banky budou určovat rychlost účetnictví 20

1) Co je bankovní API a proč je klíčové nejen pro účetní firmy

Bankovní API je dnes jedním z nejdůležitějších prvků moderního účetnictví. Umožňuje propojit banku s účetním softwarem tak, aby se data předávala automaticky, bezpečně a bez ručních zásahů. To, co se dříve muselo stahovat ručně v PDF nebo CSV, dnes dokáže systém získat sám — a v reálném čase.

1.1 Odkud se API vzalo: PSD2 a otevřené bankovnictví

API (Application Programming Interface) začaly banky zavádět v souvislosti se směrnicí PSD2, která v EU zavedla povinné „otevřené bankovnictví“.To znamená, že banky musí umožnit třetím stranám:

·        získat přístup k informacím o účtu,

·        získat transakční data,

·        a provádět platby,

pokud k tomu dá klient výslovný souhlas.

Směrnice PSD2 tak umožnila to, o co podnikatelé i účetní usilovali roky:automatické propojení banky a účetnictví.

1.2 API vs. ruční stahování výpisů: rozdíl je obrovský 

Ještě před několika lety fungovalo bankovnictví úplně jinak, než si dnes mladší účetní vůbec umějí představit.

1) Nejdříve: výpisy chodily poštou

Firmy dostávaly jednou měsíčně:

·        tištěný bankovní výpis,

·        často i s doručením až několik dní po měsíci,

·        bez možnosti okamžité kontroly zůstatků,

·        bez operativního použití pro řízení cash-flow.

Účetní tehdy pracovala s daty se zpožděním klidně 10–20 dní po ukončení měsíce.

2) Poté přišla éra ručního stahování (PDF, CSV, portály bank)

Tato etapa byla pokrokem, ale stále šlo o ruční a nepružný proces:

·        stahování PDF výpisů,

·        exporty do CSV souborů,

·        přihlašování se do různých internetbankingů,

·        složité přístupové brány,

·        různé formáty podle banky,

·        jednorázové stahování za období, ne průběžné.

Účetní často musela:

·        přihlásit se do 10–20 bankovních účtů klientů,

·        projít autorizaci SMS nebo tokenem,

·        ručně stáhnout každý soubor,

·        a ručně ho importovat do účetního programu.

Proces byl pomalý a stále náchylný na chyby.

3) OTP autorizace = další komplikace

Mnoho bank zavedlo:

·        SMS kódy,

·        bezpečnostní klíče,

·        mobilní klíče,

·        GRID karty,

·        tokeny.

To sice zvýšilo bezpečnost, ale účetním ještě více prodloužilo práci.

A pokud se účetní musela přihlásit několikrát (např. u Oberbank, UniCredit a dalších zahraničních bank), byla to práce na desítky minut.

4) API změnilo účetnictví od základu

Bankovní API umožnilo něco, co dříve nebylo:

·        výpisy se načítají automaticky,

·        v reálném čase,

·        bez přihlášení,

·        bez stahování,

·        bez autorizací,

·        bez ručního importu.

Účetnictví se tím posunulo z „měsíčního zpracování“ do režimu online a ontime:

➡️ průběžného účetnictví v reálném čase

➡️ méně chyb

➡️ rychlejší reporting

➡️ nižší cena za zpracování

Shrnutí 1.2

Výpisy:

📮 poštou → ⬇📄 ruční PDF/CSV → ⬇🔁 ruční import → ⬇⚡ API automatizace

Přesně tento vývoj dělá z API největší účetní revoluci posledních 20 let. Dnes už není důvod, aby účetní nebo dokonce majitel musel sám stahovat výpisy, nebo dokonce z PDF ručně přepisovat čísla — API to udělá samo, hned a bez chyby.

1.3 Co umí API v praxi a proč je tak hodnotné

Bankovní API přináší do účetnictví něco, co dříve nebylo možné:průběžné, přesné, okamžité informace o peněžních tocích.

API nejčastěji umožňuje:

✔️ 1. Automatický import bankovních výpisů

Data se načítají denně, někdy i každou hodinu nebo po každém pohybu.

✔️ 2. Automatické párování plateb s fakturami

Platební reference se propojují s vystavenými doklady.

✔️ 3. Aktuální přehled o zůstatku na účtu

Účetní i podnikatel vidí v účetním systému stav okamžitě, bez přihlášení do banky.

✔️ 4. Přesnější a rychlejší práce s DPH u přijatých záloh

U běžných vydaných či přijatých faktur nemá datum platby na DPH vliv.

Existuje však jedna výjimka, kde je datum platby zásadní: přijaté zálohové platby.

Pokud podnikatel jako plátce DPH přijme od jiného plátce zálohu, pak má povinnost do 15 dnů od jejího přijetí vystavit jinému plátci daňový doklad. DUZP = den přijetí zálohy.

A právě zde API přináší obrovskou výhodu.

Proč?

Protože API předá účetnímu systému:

·        přesný okamžik přijetí zálohy,

·        částku,

·        variabilní symbol,

·        někdy i poznámku od odesílatele.

Díky tomu může systém, případně účetní:

·        okamžitě identifikovat, že se jedná o úhradu zálohové faktury,

·        správně určit DUZP k záloze,

·        okamžitě s úhradou zálohové faktury vystavit daňový doklad,

·        a předejít tak jakýmkoliv opomenutí.

Bez API by musela účetní:

·        procházet bankovní historii ručně,

·        hledat přijaté platby od plátců,

·        určovat je podle variabilních symbolů,

·        a extrémně hlídat termíny.

Co to znamená v praxi:

·        API pomáhá předejít pokutám za nevystavené zálohové daňové doklady,

·        účetní má o záloze informaci v reálném čase,

·        klient nemusí nic posílat, nic hlásit, nic kontrolovat,

·        DPH u záloh se zpracuje správně a včas.

Krátké shrnutí

Bankovní API nezrychluje běžné DPH, ale u přijatých záloh je k nezaplacení. Protože právě tam určuje DUZP datum přijetí platby, které API předá okamžitě.

✔️ 5. Méně chyb v účetnictví

Ruční přepisování mizí → eliminují se chyby z překlepů, špatných částek, špatných symbolů.

✔️ 6. Možnost robotizace

API je nutným základem pro:

·        robotické účtování,

·        automatické párování,

·        full automatizaci účetního cyklu,

·        přímé propojení s fakturačními systémy.

✔️ 7. Rychlejší závěrky a reporting

Aktuální data = přesné průběžné výsledky, online a ontime, ne až po měsíci.

Krátké shrnutí bodu 1:

Bankovní API je dnes základním kamenem moderního účetnictví.Kdo ho má, ten:

·        účtuje rychleji,

·        dělá méně chyb,

·        a poskytuje klientům výrazně lepší služby.

Proto je zásadní, u které banky má firma účet — rozdíly jsou obrovské.

A přesně tyto rozdíly začneme rozebírat v dalším bodu.

2) Banky s funkčním API – porovnání pro účetní firmy 

Moderní účetnictví stojí na rychlém, spolehlivém a technicky dobře implementovaném API bank.V této kapitole rozebíráme pouze ty banky, které mají API opravdu použitelné v praxi – tedy:

1.     Fio banka

2.     Moneta

3.     Komerční banka

4.     Česká spořitelna

5.     ČSOB

6.     Raiffeisenbank

Ostatní banky necháváme stranou – jejich API je z hlediska účetních firem bezcenné (řešíme až v závěru článku).

2.1 Fio banka

Fio je dlouhodobě jedna z nejvstřícnějších bank pro účetní firmy a malé podnikatele.

Výhody

·        API (stejně jako ostatní základní služby) je zcela zdarma

·        komunikace probíhá pomocí jednoduchého tokenu přes aplikaci

·        stabilní, rychlé a spolehlivé přenosy dat

·        minimální požadavky na integraci

·        Pohoda, Money, Helios i další systémy API Fio podporují bez problémů

Nevýhody

·        spíše základní funkce (ale to většině firem stačí)

Odkazy

·        Jak propojit POHODA & FIO API:👉 https://www.fio.cz/bankovni-sluzby/api-bankovnictvi👉 Jak propojit program POHODA s API rozhraním FIO banky?

2.2 Moneta Money Bank

Moneta je pro účetní firmy překvapivě velmi dobrá volba, funkčností prakticky srovnatelná s Fio.

Výhody

·        API podporuje všechny hlavní účetní systémy

·        komunikace přes token (bez instalace certifikátu)

·        API je zdarma

·        rychlé datové přenosy

Nevýhody

·        některé rozšířené funkce mohou být v budoucnu zpoplatněné (podle tarifu)

Odkazy

·        Videonávod POHODA – Moneta API:👉 https://www.stormware.cz/videonavody/jak-napojit-program-pohoda-na-api-rozhrani-monety

·        Otevřené bankovnictví Moneta:👉 https://www.moneta.cz/otevrene-bankovnictvi

2.3 Banka CREDITAS – jedna z nejlepších bank pro účetní firmy

CREDITAS patří mezi banky, které si účetní firmy velmi pochvalují.API je funkční, stabilní, technicky jednoduché a odpovídá standardu PSD2.

Výhody

·        API je zcela zdarma

·        velmi stabilní komunikace

·        jednoduchá integrace (podpora tokenů)

·        reálné využití v účetních programech (Pohoda, Money, Helios, Abra)

·        rychlá odezva dat

·        vhodné pro menší i střední podnikatele

·        žádné složité certifikáty jako u ČSOB / RB

Nevýhody

·        menší banka, méně firemních funkcí než KB/ČSOB

·        občas chybí pokročilé služby pro velké korporace

Odkazy

• Oficiální dokumentace CREDITAS API (PSD2)👉 https://www.creditas.cz/psd2/

• CREDITAS – informace pro vývojáře a přímé technické podklady👉 https://developers.creditas.cz/

• CREDITAS napojení do účetních programů (např. Pohoda)👉 https://podpora.domsys.cz/bankovn-api/creditas

Tyto odkazy jsou veřejné, stabilní a ověřené — CREDITAS je v tomto směru velmi transparentní.

⭐ CREDITAS + Fio + Moneta tvoří v praxi „svatou trojici vstřícných bank pro účetní firmy“, protože:

·        API je jednoduché

·        nic se neúčtuje

·        žádné certifikáty

·        funguje v praxi u malých firem

·        účetní software má stabilní integraci

2.4 Komerční banka (KB)

Komerční banka má jedno z nejmodernějších a nejlépe dokumentovaných API na trhu.

Výhody

·        velmi kvalitní API pro účty a transakce

·        datové toky jsou stabilní a rychlé

·        API je zdarma (základní funkce)

·        velmi dobrá dokumentace

·        integrace přes e-mailovou validaci (není potřeba token ani fyzický certifikát)

Nevýhody

·        některé prémiové funkce mohou být zpoplatněny pro velké podniky

Odkazy

·        Jak propojit POHODA & KB API:👉 Jak propojit program POHODA s API rozhraním KB?

·        KB Business API dokumentace:👉 https://www.kb.cz/cs/kbapi/psd2/registrace-do-sluzeb-psd2-api

2.5 Česká spořitelna (ČS)

Spořitelna má funkční API, ale oproti menším bankám má složitější proces autorizace i cenovou politiku.

Výhody

·        stabilní API

·        vhodné pro střední a velké firmy

·        propojitelná s účetními systémy (Pohoda, Helios, Abra)

·        integrace přes e-mail / ověření aplikace

Nevýhody

·        poplatek 300 Kč/měsíc, pokud firma chce plné využití multibankingu

·        administrativně náročnější zřízení

Odkazy

·        Jak propojit POHODA & ČS API:👉 Jak propojit program POHODA s API rozhraním České spořitelny?

·        API Multibanking – Česká spořitelna:👉 API Multibanking | Česká spořitelna

2.6 ČSOB

ČSOB patří mezi technologicky silné banky, ale používá certifikát na uživatele, který musí být nainstalován na PC.

Výhody

·        velmi robustní API

·        vysoká stabilita

·        široká škála podporovaných funkcí

·        velmi dobré pro střední a větší společnosti

Nevýhody

·        instalace certifikátu na každého uživatele, který musí být nainstalovaný na PC

·        složitější nastavení než u Fio/Moneta

Odkazy

·        Jak propojit POHODA & ČSOB API:👉 Jak propojit program POHODA s API ro, zhraním ČSOB?

·        Seznam API služeb ČSOB:👉 https://www.csob.cz/csob/otevrene-bankovnictvi-csob/pro-vyvojare/seznam-api

2.7 Raiffeisenbank (RB)

Raiffeisenbank nabízí stabilní a dobře použitelné API.Stejně jako ČSOB má povinný certifikát na uživatele, který se musí instalovat do PC.

Výhody

·        API je stabilní

·        nízká chybovost

·        dobrá podpora pro firmy

·        vhodné pro střední firmy

Nevýhody

·        poplatek 99 Kč/měsíc

·        povinný certifikát pro každého uživatele (náročné pro účetní kanceláře)

·        složitější správa přístupů

Odkazy

·        Jak propojit POHODA & RB API:👉 Jak propojit program POHODA s API rozhraním Raiffeisenbank?

·        API pro podnikatele – RB:👉 Účty - automatický import z Raiffeisen BANK - Centrum podpory - Domsys

3) Banky, které neumožňují moderní účetnictví (API s omezením nebo bez praktického využití)

Ne všechny banky v ČR podporují digitalizaci účetnictví stejným způsobem.Některé sice API formálně mají (v rámci PSD2 povinnosti), ale v praxi se s nimi nedá pracovat:

·        neposkytují kompletní transakční data,

·        fungují jen přes složité certifikáty,

·        vyžadují ruční autorizace,

·        API bývá nestabilní,

·        nebo je dostupné jen omezeným subjektům.

A pak jsou banky, které API nemají prakticky vůbec, nebo má „nulovou hodnotu“ pro účetní programy.

Do této kategorie patří banky, které:

·        neumožňují automatizaci,

·        nejsou kompatibilní s účetním softwarem,

·        nepodporují kontinuální import výpisů,

·        fungují pouze ručním stahováním PDF/CSV,

·        nepracují ani online, ani on-time,

·        a jejich použití zvyšuje náklady účetních firem i klientů.

Takové banky jsou pro moderní účetnictví „mimo hru“.

Patří sem zejména:

• UniCredit Bank

API existuje, ale v praxi je velmi omezené a trpí výpadky. Napojení do účetních programů je komplikované → nulová automatizace.

• Oberbank

API formálně deklaruje, ale pro účetní software nepoužitelné. Vyžaduje ruční přihlášení včetně ručního potvrzení přes aplikaci → nulová automatizace.

• Air Bank

API existuje, ale není kompatibilní s účetními programy (ani Pohoda, ani Money, ani Helios).Pro účetní firmy zcela nevhodné.

• Menší zahraniční banky v ČR a družstevní záložny

API většinou nemají, nebo poskytují jen minimální informace.Účetní výpisy pouze ručně → pro digitalizované účetnictví nepoužitelné.

⭐ Krátké shrnutí

Tyto banky se pro účetní firmy nehodí, protože:

·        nedovolují moderní digitální workflow,

·        neumožňují napojení účetních programů,

·        nepracují s daty v reálném čase,

·        neumožňují Ontime ani Online zpracování,

·        zvyšují pracnost a cenu účetních služeb,

·        brzdí firmám reporting i cash-flow řízení.

Výsledek: Pro podnikatele, kteří chtějí moderní účetnictví, jsou tyto banky bez perspektivy.

4) Velká tabulka API funkcí – podle reálné praxe účetní firmy (2025)

Banka	API napojení	Stabilita	Podpora účetnictví	Automatický import	Dokumentace / zdroje
Fio banka	Ano	⭐⭐⭐⭐⭐	Výborná	Ano	✔️ https://www.fio.cz/bankovni-sluzby/api-bankovnictvi
Moneta Money Bank	Ano	⭐⭐⭐⭐	Výborná	Ano	✔️ https://www.moneta.cz/otevrene-bankovnictvi
Banka CREDITAS	Ano	⭐⭐⭐⭐	Výborná	Ano	✔️ https://www.creditas.cz/psd2
Česká spořitelna (ČS)	Ano	⭐⭐⭐⭐	Střední	Ano	✔️ https://www.csas.cz  (API Multibanking)
ČSOB	Ano	⭐⭐⭐⭐	Výborná	Ano	✔️ https://www.csob.cz/csob/otevrene-bankovnictvi-csob
Raiffeisenbank (RB)	Ano	⭐⭐⭐⭐	Dobrá	Ano	✔️ https://www.rb.cz/podnikatele/ucty-a-platebni-styk/multibanking

🟦 Poznámky k tabulce

·        Fio + Moneta + Creditas = nejlepší volba pro malé a střední podnikatele.

·        KB + ČSOB + ČS = stabilní volba pro střední a větší firmy.

·        RB = funkční, ale certifikáty komplikují nasazení v účetních kancelářích.

·        UniCredit + Oberbank = nevhodné pro digitalizované účetnictví (ruční práce, nestabilita).

5) Poplatky bank za API – rozdíly, které účetní firmy řeší nejvíce

Banky nabízí API v rámci různých tarifů. Část bank poskytuje API zcela zdarma, jiné si účtují poplatky za přístup, certifikát nebo za speciální funkce.

Pro účetní firmy má cenová politika přímý dopad:

• buď je napojení levné a transparentní,

• nebo se API stává zbytečně drahou službou,

• a podnikatelé často raději přecházejí k jinému bankovnímu domu.

Níže uvádíme přehled skutečné poplatkové reality.

5.1 Banky s API zdarma (nejlepší volba)

(0 Kč / měsíc, bez certifikátu)

• Fio banka

• Moneta Money Bank

• Komerční banka (základní PSD2 služby)

• Banka CREDITAS

  
  

Tyto banky mají nejlepší poměr cena/výkon pro účetní firmy i jejich klienty.

5.2 Banky s částečně zpoplatněným API

• Česká spořitelna – poplatek 300 Kč/měsíc

  
  

  (pokud chce klient využít Multibanking/API ve firemním tarifu)

  
  

• Raiffeisenbank – 99 Kč/měsíc

  
  

  (API služba spojená s certifikátem + poplatek za Premium API přístup)

  
  

5.3 Banky s API nepraktickým nebo bez hodnoty

• ČSOB – API zdarma,

  
  

    ale certifikát na uživatele a na konkrétní PC = zvýšené technické náklady

  
  

• UniCredit – části API zdarma,

  
  

    ale napojení v praxi nefunkční / nestabilní

  
  

• Oberbank – API formální,

  
  

    ale bez praktické hodnoty → ruční stahování výpisů

  
  

5.4 Velká tabulka poplatků (2025)

Banka	Cena API	Další náklady	Hodnocení pro účetní firmy
Fio banka	0 Kč	žádné	⭐⭐⭐⭐⭐ nejlepší volba
Moneta Money Bank	0 Kč	žádné	⭐⭐⭐⭐⭐ výborná
Komerční banka	0 Kč (základ PSD2)	prémiové funkce mohou být zpoplatněny	⭐⭐⭐⭐
Banka CREDITAS	0 Kč	žádné	⭐⭐⭐⭐
Česká spořitelna	300 Kč/měsíc	dle tarifu	⭐⭐⭐
Raiffeisenbank (RB)	99 Kč/měsíc	povinný certifikát pro uživatele	⭐⭐⭐
ČSOB	0 Kč	povinný certifikát pro uživatele	⭐⭐⭐
UniCredit Bank	formálně 0 Kč	technické limity	⭐⭐
Oberbank	není prakticky nabízena	ruční výpisy	⭐

⭐ Krátké shrnutí pro článek

• Nejlepší poměr cena/výkon: Fio, Moneta, Creditas

• Nejlepší API pro větší firmy: KB, ČSOB

• Nejhorší volba: UniCredit, Oberbank (pro účetnictví bez perspektivy)

• Poplatkově nejnáročnější: Česká spořitelna (300 Kč), Raiffeisenbank (99 Kč)

  
  

6) Dopady API na účetní firmy

Bankovní API není jen technická vychytávka.Je to nástroj, který zásadně mění způsob, jakým účetní firmy pracují — od každodenní operativy až po uzávěrky a reporting.

Níže uvádím klíčové dopady, které má API na kvalitu, rychlost a cenu účetních služeb.

6.1 Méně ruční práce = méně chyb

Dříve musela účetní:

·        stahovat výpisy z různých bank,

·        přepisovat čísla,

·        importovat CSV soubory,

·        ručně párovat platby.

Každý tento krok znamenal možnou chybu.

API toto eliminuje:

✔️ transakce se načítají automaticky

✔️ účetní program je spáruje s fakturami

✔️ deník a hlavní kniha jsou čisté

✔️ mizí překlepy, dvojnásobné zaúčtování, ztracené platby

Výsledek?

➡️ výrazně vyšší přesnost účetnictví

6.2 Účetnictví je konečně „online“ a „on-time“

API umožňuje:

·        import plateb několikrát denně,

·        kontrolu cash-flow v reálném čase,

·        okamžitou reakci na neuhrazené faktury.

Pro podnikatele to znamená:

✔️ lepší řízení firmy

✔️ lepší rozhodování

✔️ aktuální informace, ne měsíční zpoždění

Pro účetní firmu:

✔️ kontrola práce v průběhu měsíce

✔️ výrazně jednodušší uzávěrky

✔️ méně stresu na konci období

6.3 Automatizace účtování (robotizace)

API je klíčový stavební kámen robotického účetnictví.

Bez API žádný robot:

·        nepozná, kdy přišla platba,

·        neví, ke které faktuře patří,

·        neumí ohlídat zálohy v DPH,

·        neumí vytvořit účetní zápis.

S API lze:

✔️ párovat faktury automaticky

✔️ vést deník bez zásahu člověka

✔️ automatizovat DPH

✔️ zrychlit reporting

✔️ snížit náklady klienta

Tady API mění celý obor.

6.4 Lepší kontrola nad přijatými zálohami (DPH)

Jak jsme psali v bodě 1.3 — přijaté zálohy mají DUZP vždy v den přijetí platby.

API:

✔️ detekuje zálohu okamžitě

✔️ předá účetnictví přesný okamžik připsání

✔️ umožní včasné vystavení daňového dokladu

✔️ eliminuje riziko pokut

Bez API se účetní spoléhá na klienta — což často nefunguje.

6.5 Účetní firma může obsloužit více klientů

API znamená:

·        méně manuální práce,

·        méně zbytečných úkonů,

·        lepší workflow,

·        více času na odbornou práci.

Výsledek?

➡️ účetní firma může růst➡️ zpracovat více klientů bez nabírání lidí➡️ zvýšit marže i kvalitu služby

Toto je zásadní pro model Digitální účetnictví Online & Ontime.

6.6 Vyšší bezpečnost dat

Automatický import dat z API:

✔️ eliminuje posílání výpisů e-mailem✔️ odstraňuje USB disky✔️ nepotřebuje PDF soubory✔️ minimalizuje riziko úniku dat

Bankovní API splňuje:

·        PSD2,

·        silné šifrování,

·        dvoufaktorové ověřování.

Výsledek?

➡️ účetnictví je bezpečnější než kdykoli v minulosti.

6.7 Klienti přecházejí k bankám, které digitalizaci podporují

Díky API dnes firmy často mění banku jen proto, že:

·        chtějí automatické výpisy,

·        chtějí jednoduché propojení,

·        chtějí bezplatné vedení účtu,

·        chtějí robotické účetnictví.

Účetní kanceláře dnes banku doporučují.

⭐ Shrnutí bodu 6

API mění celý účetní obor:

·        zrychluje práci,

·        snižuje chyby,

·        umožňuje automatizaci,

·        zlepšuje reporting,

·        zvyšuje bezpečnost,

·        zlevňuje služby klientům.

A proto je zásadní, u které banky má podnikatel účet.

7) Jak vybrat správnou banku

Výběr banky má přímý vliv na cenu, rychlost i kvalitu účetnictví.Ne všechny banky podporují moderní Online & Ontime zpracování.Některé banky účetní práci zjednoduší, jiné ji naopak dramaticky komplikují.

Při výběru banky by podnikatel měl zohlednit následující kritéria:

7.1 API musí fungovat bez komplikací

Ideální banka umožňuje:

✔️ komunikaci pomocí tokenu (bez certifikátů)✔️ stabilní import dat✔️ přenos transakcí v reálném čase✔️ bez nutnosti ručního stahování PDF/CSV✔️ bez častých výpadků

Nejlepší volby roku 2025:

·        Fio banka

·        Moneta Money Bank

·        Banka CREDITAS

U těchto bank je API skutečně použitelné ihned.

7.2 Banka nesmí účetnictví brzdit

Některé banky technicky „splní PSD2“, ale:

·        musí se instalovat certifikát,

·        přihlášení vyžaduje OTP,

·        výpisy nejdou importovat automaticky,

·        systém padá,

·        API není kompatibilní s účetním softwarem.

Takové banky se pro moderní účetnictví nehodí:

·        UniCredit Bank

·        Oberbank

·        Air Bank (API nepoužitelné pro účetní systémy)

·        další zahraniční a menší banky

Tyto banky stojí účetní firmy čas → a klienty peníze.

7.3 Poplatková politika rozhoduje

Banka může mít výborné API, ale:

·        účtovat měsíční poplatky,

·        vynucovat drahý certifikát,

·        nebo vyžadovat speciální tarif.

Nejvyšší náklady má:

·        Česká spořitelna – 300 Kč/měsíc

·        Raiffeisenbank – 99 Kč/měsíc + certifikát

Banka nemusí být špatná — jen je potřeba s těmito náklady počítat.

7.4 Účetní software musí banku podporovat

Realita roku 2025:

·        Pohoda

·        Money S4/S5

·        Helios

·        Abra

·        Premier

·        iDoklad

·        ERP systémy

→ podporují prakticky jen banky s funkčním API.

Neplatí: „Každá banka má API, tak to půjde.“Platí: „Účetní program musí s API banky opravdu umět pracovat.“

7.5 V budoucnu bude důležité robotické účetnictví

API je základ robotizace:

·        automatické párování plateb

·        automatické účtování dokladů

·        automatické hlídání záloh

·        automatické reporty

·        kompletní Ontime workflow

Pokud podnikatel zůstane u banky, která API nemá, odsuzuje svou firmu k zastaralému účetnictví a sebe k nižším ziskům.

7.6 Které banky doporučují účetní firmy nejčastěji

Zkušenost naší účetní kanceláře je jednoznačná:

⭐ Nejlepší volba

Fio, Moneta, a snad i Creditas, tu moc neznáme.

⭐ Hned v závěsu

KB, ale pak už je odstup ČSOB, Česká spořitelna a Raiffeisenbank, kterou musí většinou klient několikrát navštívit, než mu tam zřídí funkční API.

⚠️ Nehodí se

UniCredit, Oberbank, Air Bank

⭐ Krátké shrnutí bodu 7

Při výběru banky sledujte:

·        kvalitu API

·        technickou jednoduchost

·        cenu služby

·        stabilitu integrace

·        kompatibilitu s účetním softwarem

·        podporu digitalizace a automatizace

Banka, která podporuje API, přináší podnikateli:

✔️ nižší náklady

✔️ méně chyb

✔️ rychlejší účetnictví

✔️ přesnější data

✔️ moderní řízení firmy

8) Závěr – Banky budou určovat rychlost účetnictví

Digitalizace účetnictví není o aplikacích, ale o datech.A právě bankovní API rozhoduje o tom, zda účetnictví dokáže fungovat:

·        online,

·        ontime,

·        automatizovaně,

·        a s minimem lidských chyb.

Banka, která API podporuje, umožní firmě:

✔️ rychlejší zpracování dokladů

✔️ přesnější výstupy

✔️ levnější účetní služby

✔️ moderní robotické workflow

✔️ řízení financí v reálném čase

Naopak banka, která API ignoruje nebo pouze formálně splňuje PSD2, odsouvá podnikatele zpět do papírové éry — a prodražuje účetnictví o desítky hodin ročně.

Proto při výběru banky už nejde o:

·        brand,

·        pobočky,

·        ani marketing.

Jde o jediné:

➡️ Zda banka podporuje moderní účetnictví.

➡️ Zda dokáže předávat data automaticky.

➡️ A zda firmě umožní fungovat digitálně.

Pokud ne, podnikatel by měl zvážit změnu banky:

🔵 Online

🟢 Ontime

⚙️ Automatizovaná

A bez kvalitního API jí nejde dosáhnout.

✍️ Autor: Milan Makový, DP 0766(Daňový poradce zapsaný u KDP ČR)

Článek je součástí projektu Digitální účetnictví Online & Ontime.